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年度末なので

年度末なので毎年の恒例行事、現在の我が家の
資産状況をノートにまとめました。
全ての銀行口座の通帳を記帳して
(またはネットで残高を調べて)その金額をノートの
書き出し、預金額を合計します。

それを昨年分のデータと見比べて、赤字かな?
黒字かな?と振り返るんです。
今年は大きな赤字でした。
まぁ、原因は先日行った家のメンテナンス工事です。
あとは大きな出費は家族旅行くらいかな。
メンテナンス工事の187万円は数年前から
必要になることがわかっていて準備していた
ものなので、想定内です。

でも、思ったより赤字が多かったのは
昨年は結構お出かけしたりして知らず知らずの
うちに出費がかさんでいたのかも。

今年は娘の学費がかからなくなるので
その分を貯金に回せるはずですが。。。
今の自粛状況が何時まで続くかもわからないし
不況や収入が減ったり途絶えたりという
可能性もなるのでどうなるかわからないですね。

来年の今頃、このコロナが治まって安心した状態で
振り返りができることを願っています。


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187万円

先日、我が家の20年点検を受けまして
その診断結果と今後のメンテナンスに
ついての話を聞きました。

診断の結果は屋根、ベランダなど10項目
あってすべてB判定でした。

新築をS判定として、特に異状なしがA判定、
多少の劣化ありがB判定、劣化ありがC判定、
異常ありがD判定です。

まぁ20年たってるなりの経年劣化はあるものの
異常はないのでメンテナンスさえすれば
これからも大丈夫って感じでしょうか。

で、これからやるべきメンテナンスの説明と
その見積もりを頂きました。
10年点検で屋根の漆喰補修や外壁塗装、
ベランダ防水などのメンテナンスをしましたが
今回は10年点検の項目に加えて、
屋根の塗装やケラバ瓦の下地交換、
お風呂のコーキング も必須メンテナンスと
なりました。

そして、お見積りの金額は
170万円きっかりに消費税10%の17万円を
足して 187万円でした。
。。。10%って大きいですね。

10年点検が140万円くらいだったので、
今回は170万くらいかな~と思って
予算を組んでいましたが消費税分
足りなかったわ。

でもまぁ老後もこの家で住むためには必要な
メンテナンスだし、必須メンテナンス項目を
全てやれば住宅の保証が10年延びるのです。

187万円。。。高いとは思うけど、壊れてから
直すよりは安いはず。
大きな出費だけどきっちりメンテナンスして
もらいます。

出費分、また頑張って働いたり節約したり
しなくちゃね。


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1年に1度の振り返り

毎年3月末あたりに年度末の家計の振り返りを
しています。
今年は週明けに記帳してきたので、今日
全ての銀行の残高を集計して昨年と
比べました。

単純に昨年の残高より増えていれば
まぁ健全な家計だよね?ってことです。
毎年この作業はちょっとドキドキするけど
楽しみでもあったりします。

。。。で今年の結果は、○(まる)
昨年より残高増えてました。ここ数年の増え方と
同じ程度かちょっと少ないくらいなので
及第点だといえます。
まぁ、老後に向けて計画通り貯金出来てるかな?

娘の大学授業料の振込用紙が届きました。
ついに大学生活も最後の1年、授業料の振込も
あと2回です。
長かったような、意外となんとかなったような~。
とりあえず前期分の授業料を振り込みに
行かなくちゃ。


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昨日の受験の話つながりで少し学費の話でも。
ま、たいした話じゃないんですけど、我が家は
こんな感じで学費の計画をしていましたよ、って話です。

我が家は2000年、息子が小1の時に家を買いました。
(我が家は3歳差の兄妹です)
息子が小学校を卒業するまではひたすら家のローンの
繰り上げ返済をすすめ、息子が大学に入る前に
家のローンの1つを完済できる目途がたちました。

我が家は2か所から借りていて、月々の返済の多いほうだけに
集中して繰り上げ返済しました。
もう一つのローンは月々の返済は多くはありませんが
現在も支払い中です。

出来れば学費の安い国公立大学に進学してもらいたいと
思っていましたが、一応私立文系の学費程度(500万円)を
息子の大学進学までに貯めることを決めていました。
(私立理系の場合は足りない分だけ奨学金を借りる計画)

息子が中1~高3の間が学費を貯める期間だと決めて、
息子が中1になると同時にパートも始めました。
中学の入学式の日に面接に行ったので今働いている
職場です。

0歳の頃からかけていた学資保険も満期になり
息子の高校卒業までに無事予定していた学費500万円を
確保しました。
息子が大学に入学してからは、年額100万円余りの
学費の支払いがありましたが、完済したほうの家のローンの
支払いがちょうど年額100万円余りだったので、
ローンの支払い分を学費にスライドさせて
貯めた500万円には手を付けることなく大学卒業。
500万円はそのまま娘の学費となりました。

息子が大学4年の時に、娘は予備校生となり予備校の学費が
必要となりましたが、予備校の学費は満期になった娘の学資保険にて
支払ったので、500万円はそのまま残すことができたんです。

娘が大学に入学して3年目。
学費は家のローンからのスライド分でまかなっており、
500万円は手つかずのまま確保してあります。
このまま何事のなければ、娘の卒業後には
500万円は老後資金、または残りの家のローン完済の
ために使えるかな?と思っています。

我が家はとにかく学費として必要な金額を入学前に
全額確保することによって安心して進学させることが
できました。
確保したうえで、確保した金額には出来るだけ手を付けないと
いう方針で頑張っています。
学費のため!と思って始めたパートも13年目となりました。
あとは老後のため!と思って、出来るだけ長く働き続ける
ことが目標です。


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今日も日経平均あがりましたね。
これで16連騰? すごいですね。
選挙前は上がるのが定石ですが、与党の
圧勝で安定政権が見込まれるから
なんでしょうか。

この株価の上げにもかかわらず、
私の持ち株は下がってたり。。。orz
こういうときは東証一部銘柄がやっぱり強いので
マザーズとかは置いてけぼりなのかな。
私の持ち株も東証1部銘柄だけは上げてますよ。

ってことで持ち株はイマイチなのですが、
日経が上がってるならインデックスファンドはどうよ?
ってことで、買い始めたばかりの積立投信を確認。
今月から積立をはじめたばかりなので、(10月10日買い付け)
まだ2000円しか買ってないんですけどね。
えっとね~、2029円になってましたよ。
100円から買えるので複数の投信を買ってみましたが、
上がっているのは国内株、外国株は下がり気味で
複数投信のトータルが+29円の評価損益です。

29円っていうと少額に感じますが、14日間で
1%以上の利益って実はスゴイのかも。
だって、大手銀行の定期預金の金利って
年利0.02%くらいですからね。
(15万円を定期預金で1年運用して30円)

このまま日経平均が上がり続けるわけはないけど、
積立投信が楽しみになってきました。


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半年の途中経過。

年に1度、我が家の資産の棚卸をしています。
毎年3月末にすべての通帳を記帳して、
各口座の残高をノートに書きだし、前年度より
いくら増えたか、減ったかを把握して
減ってるとか増え方が少ない場合はその要因を
書き出しておきます。
また次年度の大きな支出予定があればそれも
書き出して、心づもりしておきます。

きちんとすべての口座を把握するのは1年に1度ですが
半年たったので、残高の推移の大きい口座だけ
チェックしました。
定期預金口座とかは、新たに定期にいれていなので
変化はないし、休眠口座も変化はないので、
旦那のお給料の振込口座(生活費の口座)と
私の給料の振込口座だけ。

半年経過の結果、70万円程度増えていました。
。。。多くはないけど、まぁまぁ妥当な線かなってところです。
今年度はここまで大きな出費もなかったし、
車を手放して自動車保険の支払いもなくなったので
もうちょっと増えてるかと思ったんですけどね。

気を引き締めて、これからの半年も頑張っていこう!


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楽天カードからいろいろとお知らせが来ました。
いいお知らせは、『楽天フリーケアプログラム』の
申込用紙が届きました。
楽天カード会員向けの保険サービスです。
入院保障(50000円)が3年間無料ですって。
5日以上入院したら50000円の一時金が受け取れる
無料プランだそうです。
月額500円の有料プランに申し込めば
最高1億円の賠償責任保険と日額5500円の入院保障も
受けられるそうです。

保険は見直しをして十分な保障にしてあるので
無料プランだけ申し込みするつもりです。
3年過ぎたら自動的に有料プランになるような
トラップはないと明記してあるので安心です。

もう一つのお知らせは、よくないお知らせです。
今まで楽天カードからnanacoにチャージした時に
ポイントがついていましたが、これが11月から
つかなくなるそうです。
nanacoだけじゃなくて、Suicaなんかもチャージに
たいしてのポイントがつかなくなるみたい。
nanacoにチャージして、セブンイレブンで自動車税を
支払うことによって、間接的にではあるけれど
税金の支払いでもポイントが付くっていう有名な
方法を私も使ってたんですが、それができなく
なります。。。。残念です。

でも、先月車も手放したし。。。自動車税を支払う
ことはないので、我が家の場合はそれほど影響はないかも。

ってことで、楽天カードのお知らせ2点でした。
nanacoチャージはあと1か月はポイントが付くので
今のうちにチャージしておくのも手ですね。
(5万円までチャージできますよ)


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固定資産是の振込用紙が届きました。
自宅の分はすでに届いてまして、年4回の
口座振替にしているのですが、
今日届いたのは実家の分です。

昨年父が亡くなって、実家の土地を相続
したんですね。
その分の固定資産税なのです。
(建物を母が相続してて、私は土地だけ)
相続したことも忘れていたので、突然の
振込用紙にちょっとびっくり。

高かったらどうしようとドキドキしましたが、
年額38000円。払える金額でよかったです(笑)
田舎なので安いですね~。
土地は200坪以上あるんですよ。

忘れずに支払ってこなくちゃね。

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2月のはじめから保険の見直しをして、
新しい保険に入り、以前の保険の解約をしたという
ことは何度か書いてきました。

(以前の記事はこちら。。。

かけていた保険は全部掛け捨てタイプだと思っていたのですが、
1つだけ解約金がでるものがありました。
今日、通帳を確認したら入金されていました。。。約23万円♪
低解約金のものなので、支払った金額の30%程度なのですが、
予想してなかったものなのでうれしいです。

大学の前期分授業料の振込用紙が届いて、今月中に
支払わなくちゃいけないし。。。通学定期も買わなくちゃいけないし
春は何かと物入りなので、ありがたく使わせていただきます。

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保険の解約の期限があるのに速達が遅くて
間に合わないんじゃないかと心配してると
書いた件(以前の記事はこちら)です。

今日、解約確認のはがきが届きまして、
解約日を見ると無事27日になってました。
(来月分の保険料を払わなくてすむ解約日の期限が
27日だったのです。)
保険料払った分だけ保障期間も伸びるならいいんですが、
仮に28日に解約完了すると、保険料は4月分もとられるのに
保障は28日で終了しているというもったいないことに
なってしまうのです。

解約書類は、24日に速達の特定記録郵便で発送していて、
沖縄で週末はさむけど普通なら間に合うはず。
そして、27日に届いたことは追跡サービスで確認済み
だったんですが、ちゃんと間に合うかどうかは
届いた書類を確認して不備なく受領するところまでを
27日に終わった場合なので、ずっと心配していたのです。
よかった~。

あとは6月にがん保険を解約するだけです。
がん保険も3月初めに加入済みなんですが、
がん保険は責任開始が3か月後なので
新しい保険での保障が有効になってからじゃないと
古いがん保険の解約ができないのです。
3か月間保険料を2重に払うことになるけど
これは仕方がないですね。

保険の見直ししたはいいけど、見直し相談を
はじめてからここまで2か月かかっちゃった。
FPの方におまかせして、自分では大したことは
してないのに疲れたわ~。

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先日から保険の見直しをしていて、保険がほぼ決まったと
いうことは書きました。

私の保険についての記事はこちら
旦那の保険についての記事はこちら

旦那の保険の引き受け条件がどうなるかわからないと
言っていましたが、旦那の方は当初の予定通りに
非喫煙者優良体割引にて引き受けてもらえることに
なりました。

しかし、私の収入保障保険の方が条件付きの引き受け
しかできないといわれてしまいました。
どうして引き受けてもらえなかったのかは保険会社からは
知らされてないのでわかりませんが、相談していたFPの方の
話ではおそらく先月頭痛で病院にいったことが原因だろうとの
こと。

頭部CTとって異常なしと言われて、薬も出ず、治療もなく、
ストレッチしてくださいとのアドバイスのみだったので
問題ないと思っていたのですが。。。
その後頭痛もないんだけどね~。予想外でした。

まぁ、引き受けてもらえないわけじゃないんですが、
保険料が上がるみたいです。
保険料は年額31595円の予定だったのが、8000円程度
あがって39715円になるそうです。
他の保険に申し込むという方法もありますが、
他の保険も引き受け条件がどうなるのかわからないので
そのまま値上がりした保険料で申し込みをしようと
思います。


↓保険マンモスさんで見直してもらいました。






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保険の申し込みをしました。
まだちゃんと引き受けてもらえたのかどうかは
わかりませんが、高額の生命保険とかじゃ
ないし、まぁ大丈夫でしょう。

以下保険内容の覚書です。

医療保険 (終身保障)
 オリックス生命 医療保険新CURE 
   120日型七大特則適用(三大疾病無制限プラン)
 入院日額5000円(1日目から)
 先進医療特約あり
 がん、心筋梗塞、脳卒中の三大疾病の場合は
 日数制限なく日額5000円が支払われる無制限プラン
 保険料は 5239円/月(65歳払い込み済み)

がん保険 (終身保障)
 三井住友海上あいおい生命 新がん保険α
   低解約返戻金特約つき)
 がんと診断されたら 100万円(2年に1度)
 がんで入院したら 日額5000円(日数無制限)
 がんで通院したら 日額5000円(5年間)
 保険料は 5445円/月(65歳払い込み済み)

収入保障保険 
 ソニー生命 生活保障特則14付家族収入保険
  最低支払保障期間5年
 もしもの時は月額5万円(65歳まで)
  (死亡、高度障害、身体障害者手帳1~3級)
 保険料は 年額 31595円(65歳まで)
  
まぁ、健康で過ごせて保険を使うことがないのが
一番いいことなんだけどね。
心配性なので、保険は安心料だと思っています。

↓保険マンモスさんに見直してもらいました。





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先日保険の相談をしたという記事は書きましたが、
私の保険はほぼ決定しました。
(以前の記事はこちら

以前の記事の1回目の保険相談のあと、
2回目のいくつかのプランを提示していただいて、
今日が3回目でした。

今日は2回目に提示していただいたプランから私が選んだ
ものをお伝えしたので、次回は契約です。

現在加入中の保険は、
医療保険 2025円/月
がん保険 1730円/月
先進特約付きの医療保険 2017円/月
で合計 5772円/月の支払いです。
がん保険は10年定期なので、来年から値上がりし、
医療保険は終身払いです。
年金生活になっても、ずーっと6000円~7000円支払うことに
なります。

これをこんな風に変更~。
医療保険 5239円/月
がん保険 5445円/月
収入保障保険 2500円/月
で合計 13184円/月の支払いに変更です。
月額がかなり上がりますが、収入保障保険は65歳までの
保障で65歳までの支払い、医療保険とがん保険は
保障は終身ですが、65歳払い込み済みになるように
しました。
なので、65歳以降の支払いは0円です。

内容的には医療保険は60日型から120日型で
3代疾病の場合は無制限、先進医療特約付きと
手厚くしました。

がん保険は、『がんになったら100万円』という一時金が
1度しかでなかったものが、何度でも受け取れる(2年ごと)と
こちらも手厚くしました。

内容的に安心できるものになって、老後の支払いがないように
できたのでよかったかな。
あとは、月々の支払いが7400円ほど増えるので
しっかり働いて、頑張って支払わなくちゃ。

今回は旦那のプランも出していただき、旦那にも相談に
参加してもらったので、そちらのプランも詰めていくつもりです。

こちらで相談しました。↓
FPさん次第だとは思いますが、我が家の相談にのってくださった
方は、保険の内容にも詳しく、丁寧に相談にのってくださっています。






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先日の保険相談のために(保険相談の記事はこちら)保険証券を確認した時に
娘の入ってる大学保険(大学在学中のけがや病気、育英金つき)に
インフルエンザでの通院1日からでも請求(実費)できるって書いてあるのを
発見したんです。

病気の通院1日からでも請求できるの?
ってことは、11月から12月にかけてEBウィルスで通院していた
分の請求ができるかも。。。と保険会社に問い合わせました。
どうやら請求できるみたいで、すぐに請求用紙を
送ってくださったので、領収書を添えて早速申請しました。

申請のために改めて病気の経過と通院日数、
支払額を計算。。。4病院あわせて8日通院して
合計38000円あまり支払ってました。
うわ~、まとめるとずいぶん払ってたんですね。
これが戻ってくるとうれしいなぁ。

疾病ごとに申請しなくてはならないので、
今回のインフルエンザも完全に治ったら
申請してみようと思います。

う~ん、別の大学だけど息子も大学保険に入ってたんですよね。
4年間の間に何回か病院にいったし、もっと早く気づいていたら
保険金の請求できたのかもなぁ~。
入ってる保険の内容とかちゃんと把握しておかないと
もったいないですね。

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社会人1年目の息子。。。初めてのボーナス支給日です。
夏もまぁ形をしてはボーナスあったんですが、
それはこころづけって意味合いのものだと思うので、
本当のは初めて。

今日は初ボーナスにウキウキしながら出かけていきました。
まだ帰ってきていませんが、同期とかで飲んできたり
するんでしょうね~(#^^#)

ボーナスの金額は。。。昨日教えてくれたんですが、
勝手に公開もできないし~なんですけど、
『わぁ~♪1年目でそんなにもらえるの?』と
ちょっと驚いちゃいました。
ざっくりですが、民間企業の平均以上公務員の平均未満
って感じですね。

いいなぁ~、ボーナス。私も欲しい♪
でもね、ボーナスはもらえないけど、
パートの時給UPするらしいです。楽しみ。


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