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1年前に預けていた1年物の定期預金が
満期で昨日解約されました。
で、そのまま住信SBIネット銀合で預け直し~。

1年前の1年物の金利は0.2%で
100万円につき1594円の利子がついていました。
う~ん、少ないけれど普通預金だと0.001%くらいだし、
住信SBIネット銀行でも1年物以外の定期預金の金利は
0.02%なので、これでも1年物0.2%は
いいほうなのよね。

今回満期になった分と少し前に満期になった分
あわせて350万円を1年物に預けました。
1年後には5000円ちょっと利子がつくはずです。

ついでにセゾン投信の確認も。。。
評価額合計 2,312,357 円
評価損益合計 512,357 円
え~っと毎月2万円ずつコツコツと
180万円積み立てて、51万円余りの利益が
出ているってことですね。
180万円っていうと90か月(7年半)
積み立ててきたこと。。。毎月2万円ですけど
これが私の資産形成の柱になってます。

仕事を続けている間はコツコツと積立を
続けて自分年金的に使えればいいかなぁ~。
がんばって仕事せねば。


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0.3%

少し前に1年満期の定期預金の預け替えを
しました。
SBI銀行で1年物 0.2%のキャンペーン金利で
預けていました。

どうやら今もキャンペーン中らしくて、1年ものが
0.2%。。。これはゆうちょ銀行や大手都銀の0.01%と
低いので少しでも高いとありがたいです。

そして今は3か月ものなら 0.3%でした。
0.3%は魅力だけど、3か月後にキャンペーンが
どうなってるかわからないし。。。と思って、
わけて預けてみました。

200万円は 1年物(0.2%)に
150万円は 3か月物(0.3%)にしました。

150万円の0.3%の金利で3か月後の利子は
1100円くらいで税引き後だと900円ってところかな。
ゼロ金利政策が続いているので仕方がないですが、
本当に金利が低くて寂しくなっちゃいます。

最近読んだ小説がある事件によって円の価値が
ものすごく低くなって、インフレになる話で
日本円だけで資産を持つことが怖いと思っちゃいました。
ドル建てや金など別の形で資産を持つことも
考えたほうがいいのかもしれませんね。


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書くこともないのでセゾン投信の状況でも。。。
セゾン投信をはじめて79か月(6年7か月)に
なりました。

月々2万円ずつ積み立ててきまして、
1829235円になりました。
評価損益は +249235円です。

一時期すごく下がってたんですけど、
ちょっと戻ってきて一安心です。
まぁ下がったら下がったで、たくさん買える
っていうのがドルコスト法なんですけどね。

定期預金はせいぜい年利0.2%程度で
100万円を1年預けても2000円(税引き前)なのに
比べればいいですね~。
(7年預けても14000円くらいか)

パート代からコツコツ積立してる分なので
仕事してる限りは続けるつもり。。。
少しでも積立したいので仕事も続けなくちゃね。


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通知票のようなもの。

今日は銀行を回って通帳記入、ネットバンクの方も
ログインして残高を確認しました。
実はこれ、3月末に私が毎年行う恒例行事なんです。

お金について書いているノートがありまして、毎年この時期に
すべての銀行、証券会社などの残高を記入して
我が家の資産状況を確認します。

この時の我が家の貯金合計額が昨年より増えたか減ったか?
どれくらい増えたか?が私の家計管理の通知票のような
ものだと思っています。

私は家計簿とかつけていないので、この1年に1度の
振り返りが大事。
もしここで貯金額が減っていたらそれは赤字ってことなので
すぐにでも切り詰めなくちゃまずいですからね。

で、今年の結果は。。。。○(マル)
今は娘が大学生で学費がかかるのですが、その中で
赤字にならずに貯金額がそれなりに増えているので上出来です。

この調子でこれからの1年も頑張りましょ。


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セゾン投信の状況は?

オリンピック終わっちゃいましたね。
冬季オリンピック最多の13個のメダル獲得ですか。
メダルを獲得できた選手も出来なかった選手も
お疲れさまでした。
素敵な試合をたくさん見せていただいて楽しかったし
興奮したし、感動しました。

さて、ずっと家でテレビを見てて(東京マラソンでは
設楽選手が1億円獲得しましたね~。東洋大の頃から
見てた選手だったので興奮しながら応援しちゃいました。)
書くこともない(笑)ので、セゾン投信の状況でも。

毎月2万円の積み立てを始めてから68か月(5年8か月)たちました。
評価額合計 1,629,670 円
評価損益合計 269,670 円

前回確認したのが4か月前。
その時は
評価額合計 1,592,016 円
評価損益合計 312,016 円
だったので残念ながら含み益が42000円ほど減ってます。
前回は日経平均が22000円を超えたころで、
今月に入って急落しましたからね、仕方ないところです。

まぁ、それでも26万円も含み益が出てると思えば
ありがたいので、これからもコツコツ積立てます。


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寒かった&娘からのリ遅い時間にクエストで今日の夕飯は鍋でした。
この冬はじめての鍋です。

子供が大きくなると一緒に食事をとれないことが多いので
鍋ってなかなか作るタイミングがないのです。
娘はあまり外食はせず自宅でご飯を食べることが多い
方だと思いますが、バイトやサークルなどで帰宅は遅いので
1人であとから食べることが多いんですね。
普通の煮物や炒め物ならば一人分を小皿に盛り付けた
状態で帰ってきてからレンジで温めることができますが、
鍋はあとからだと具が煮えすぎていたり少なくなっていたり
寂しい感じにンなっちゃいますからね。
〆の雑炊とかうどんとかも作れないし。

というわけで、お出かけ予定のないのんびりした週末で
家族そろって夕飯を食べられる時じゃないと鍋はできないのです。
普通の寄せ鍋ですが、みんなで食べるとおいしいですね。

ところで、日経平均株価が終値で22000円を超えました。
先日も書いたように私の持ち株は奮わないのですが、
セゾン投信の方はどうなっているかした?と確認してみました。

毎月2万円の積み立てを始めてから64か月(5年4か月)たちました。
評価額合計 1,592,016 円
評価損益合計 312,016 円

前回確認したのが7月30日で61か月(5年と1か月)の時点でした。
その時は 評価が額合計は 1469853円
       評価損益額は   249853円でした。

3か月で評価損益は 62163円も増えていますね~。
このまま上がり続けるとは思っていませんが、
うれしいです♪


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先日、楽天証券に申し込みをしたという記事を書きましたが、
(先日の記事はこちら
楽天証券の口座開設した理由は1000円もらえるキャンペーン
だったわけですが、せっかく口座開設したので
投資信託の積み立てを始めました。

100円から積み立てができるので、とりあえず
2000円の予算で20本申し込みました。
20本っていうのは多いけど、取引数が多いほうが
ランクアップして、ちょっとお得になるのでね。
(楽天銀行には取引数に応じてランクアップする
ハッピープログラムというシステムがあります)

100円という少額投資で、しかも20本もの分散投資
なので、手数料のかからないノーロードを中心に
インデックスファンド、アクティブファンドと取り混ぜて。
王道の日経平均株価に連動したインデックスファンド、
世界株式のインデックスファンド、ちょっと怖いけど
成長が楽しみな新興国ファンドやブラジル株ファンド、
最近低迷してるから今なら割安かな?と思う
Jリートインデックスファンド、人気のひふみプラスや
楽天525など本当にいろいろ。

ランキングと手数料を見比べながらいろいろ選んで
みたけど、どうなるかなぁ~?
まぁ様子を見て、運用成績のいいものにはもう少し
積み増しするとかしていこうと思います。
ふふふ。。。設定しただけで、買い付けはこれから
なんですがちょっと楽しみです。


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楽天銀行の口座を持っていて、楽天証券の口座を
持っていない人向けのキャンペーンなんですが、
9月末までに楽天証券の口座を開設してマネーブリッジの
登録をすると1000円もらえるそうです。

楽天証券では口座をつくってはじめて投資をした人に
ポイントがついたり、手数料が割引なったりする
投資デビューキャンペーンも開催中。

楽天カードの支払い口座を楽天銀行にしてから
楽天銀行に常にいくらかの金額が入っているように
なったので、楽天証券とのマネーブリッジを活用すると
金利が普通預金金利の10倍(0.1%)になるので
楽天証券の口座を作ろうかとは考えていたんです。

楽天証券の株ツールのマーケットスピードやアプリの
iSpeedは使いやすいと聞くので使ってみたかったしね。

どうせ開設するならお得な時に~ってことで、いい機会なので
申し込んじゃいました。
半月あるので、開設完了して投資デビューキャンペーンまで
持ち込めるかな?(こちらも9月末まで)

今日は申し込みと本人確認書類のアップロードまでで
開設はまだですが、とりあえず申し込みましたよ。

今使ってるSBI証券の方は国内株式(現物)の運用に
使っているので、それはそのままで、
楽天証券の方は投信の積み立てでもしようかなと
思ってます。
100円から投信買えるようになったし、ちょっとずつでも
積み立てるといいかな~。

とりあえず積み立てを始めて、来年積み立てNISAが始まったら
そちらに移行することを考えています。
積み立てNISAの最長非課税期間は20年らしいので
来年から20年積み立てておいたら、
積み立ての金額は少額でも(月額3000円~5000円程度
のつもり)、20年後には老後の生活の足しとかお楽しみとかに
できるんじゃないかな。
月額3000円なら72万、月額5000円なら120万。。。まぁ
運用成績によっても変わってくるんだけどさ。

うふふ。。。ちょっと楽しみだな。
100円ずつでも買えるわけだから、少ない金額だけど
いくつかの投信商品に分散投資しようと思います。



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出かけることもなく家で録りためたドラマを見ていたので
特に書くこともなく。。。セゾン投信の状況でも。

評価が額合計は 1469853円
評価損益額は   249853円です。
毎月2万円ずつ61か月(5年と1か月)積み立てて、
積み立てた金額は 1220000円です。

5月の時より2万円ぐらい評価損益が増えてます。
日経平均が上がってますからね。

日経平均が上がっているにもかかわらず、
個別購入してる日本株のほうはここ1週間ぐらいで
マイナスに転落しちゃいましたが。。。orz

セゾン投信のほうだけでもプラスになっていて
ありがたいです。


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5年前に息子が大学に入学して、いよいよ
教育費のピークに入ってきたし家計のことをちゃんと
考えなくちゃ~とか資産運用とか興味あるな~と思って、
このブログをはじめました。

で、最初にはじめたのがセゾン投信での積み立てでした。
引き落としは翌月からだったので、正確にはまだ
5年たってませんが、ほぼ5年(4年と11か月)たちました。

で、現在の状況です。
評価が額合計は 1400754円
評価損益額は   220754円です。
毎月2万円ずつ59か月積み立てて、
積み立てた金額は 1180000円に対して
22万円あまりの利益がでてるので
まぁまぁいいんじゃないかしら?

年末の評価損益は18万円弱なったので、
その時よりいいですね。

まあ、気長~に積み立てていきますよ。


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年度末なので毎年恒例としている我が家の
金融資産の棚卸をしました。

預金通帳全部の預金残高を確認して
ノートに書きだし、預金の合計を出します。

その預金合計が前年度の預金合計より
増えていれば GOOD、減っていれば NO GOOD
です。

本当は収入、支出をちゃんと把握して管理していれば
いいんですが、家計簿もつけてないし、
まぁ増えていればOK~くらいのラフな管理なんです。

1年に一度、収支のどちらが多かったか、
それくらい増えたか?減ったか?と確認することは
家計の通知表みたいなものだと思っています。
で、1年にあった大きな出費などもメモして
なんで増えなかったか?などの考察も書き添えて
いるのですが、簡単な収支ですが年月が積み重なって
くるといろいろわかって面白いんですよ。

。。。。で、今年の結果は、 GOOD!
VERY GOOD と言ってもいいかも。
息子が就職、独立して生活費が1人分減ったのが
大きかったですね。
出費は、昨年父が亡くなって、帰省回数が多かった分の
交通費がかさみました。
親世代が高齢になって、これからはこういう出費に
備えておかないといけないんだなと思います。

また1年後の棚卸にむけて、気を引き締めて、
財布の紐も引き締めていきたいと思います。

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週に1度、ポストインされてくるリビング新聞に
無料のマネーセミナーとか保険相談とかの
案内が載っています。

ずっと気になっていたのですが、
無料に誘われていったら、金融商品勧められたり
するんじゃないかと(笑)なかなか申し込めずにいたんです。

でも、思い切って申し込んじゃいました。
大丈夫かな?(ドキドキ)

女性のためのマネーセミナーで、保険のことや
老後の資金作り、資産運用などについてのお話が
聞けるみたいです。

資産運用の話とかききたいなぁ~。
今年から主婦も適用になった確定拠出年金とかに
ついても聞けるといいな。

ちょっと調べてみたけど、個人型確定拠出年金の
メリットがわからないです。特に主婦が入る場合のね。

だって、60歳まで引き出せずに 手数料払って 
自分のお金積み立てて 受け取るときには
一時所得扱いされて課税されるみたいなんですよ。

普通の貯金なら利子に20%の税金がかかるけど
元本には課税されないじゃない?
なんで自分の積み立てたお金に課税されるの?

積み立てる時にその分税控除の対象になるって
いうけど、扶養範囲内の主婦はそもそも所得税払って
ないしね。

破産した場合も確定拠出年金で積み立ててるお金は
とられないっていうから、
破産する予定のある人は、全部確定拠出年金に資産を
逃がしておくといいってことかしら?

まぁ、その辺の話も聞けてメリットが理解できるといいなと
思います。
不安半分、期待半分です(笑)

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金利のひく~い定額貯金(ゆうちょ)を解約して
預け替えをしました。

半年ほど前に金利が低いな~と思いながら
ゆうちょに預けた100万円を半年過ぎたので
解約しちゃいました。
(定額預金は半年たったら解約できて、
最長10年まで預けられます)
だってね~、金利0.01%だったんですよ。
100万円を1年預けても利息は100円にしかなりません。
税引き後だと80円くらい? 少ないですよね~(泣)

少し前に新生銀行から『ハッピーバースデー円定期』の
案内がきてたんです。
これは、誕生日の前月~誕生日月の間に預けると
金利0.5%で預けられるという3か月定期預金です。
0.5%ってスゴイ!! これはいいね~と
預ける気満々でいたんですが、内容を詳しく見ると
まず期間が短い(3か月)、新規の資金じゃないとダメ、
そして。。。0.5%になるのは500万円以上、窓口でのみ
取り扱いでした。

ゆうちょから資金を移動するので、新規の資金には
なりますが、窓口って銀行まで行かなくちゃダメって
ことですか~。
口座の開設もこれまでの預け入れもすべてネットと
ATMで済ませてきたので、新生銀行に行ったことないよ。
っていうか、今回の資金は100万円なので、0.5%には
なりません。100万円以上500万円未満の金利は
0.3%です。

100万預けたとして、金利0.3%だから1年で3000円。
3か月だと750円。。。税引き後は600円くらいか~。
ゆうちょに1年預けるより断然高いけど、交通費の方が
高くなっちゃいます orz

ってことで、ハッピーバースデー円定期はあきらめまして、
SBIネット銀行に預けることにしました。
SBIネット銀行は、6か月物と1年物の定期預金の金利が
0.2%なのです。
他行の定期預金金利は、0.02%くらいなので0.2%は
かなり高いでしょ!?
このキャンペーン金利がいつまで続くかわからないので、
1年物を選択して、サクッとネットで預けました。
100万円の0.2%だと1年で2000円、税引き後で1600円くらい
になると思います。

0.5%はやめたけど、0.2%ならいいよね?


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先月、ゆうちょ銀行に預けていた定額貯金(100万)が
満期になりました。
10年前に預けたものです。
満期のお知らせがきてたので、預け替えをしなくちゃと
ゆうちょ銀行にいったのですが、今の金利って本当に
低いですね~(泣)
0.01%だそうです。

10年前は年利0.3%だったので、解約すると
24000円程度利息がついていました。(税引き後)
0.01%じゃ10年預けても1000円、税引き後は800円
くらいにしかなりません。
冬のボーナスキャンペーン中だったけど、洗剤とか
ラップもらえるだけだったので、ゆうちょで預け替えるのは
やめて満期解約手続きのみ行いました。その後、口座を持っているほかの銀行の金利を調べると
SBI銀行の1年物の定期預金が0.2%。
ゆうちょ銀行の20倍です。
そこでSBI銀行の定期に預けました。
1年でつく利息が100円と2000円じゃ全然違いますもんね。

数か月前に金利低いな~と思いながらそのまま預けちゃった
ゆうちょの定額貯金も下ろせるようになったら
(半年過ぎると下ろせます)、解約してSBI銀行に預け替え
ようと思います。


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アメリカの次期大統領がトランプさんに決まってから
アメリカの株価があがり、日本の株価も上がっています。
実業家出身のトランプ大統領への期待感なんでしょうか。
日に日に上がる株価にちょっとうれしくもありますが、
過熱感を警戒もしています。

ってことで、株価が上がっているので投信の方は
どうかしら?と年末だし、久しぶりに確認してみました。
私の持っている投信は 
セゾン投信のセゾン・バンガード・グローバル・バランスファンドという
商品です。アメリカ株の割合が高い商品です。
では、積み立て始めて4年5か月の状況です。
評価額合計  1,235,524 円
評価損益合計 175,524 円

う~ん。
2年前(2014年の年末)が
評価額合計   789,785 円
評価損益合計  189,785 円
だったんですよね~。

毎月2万円積み立てているのでもちろん合計額は
増えていますが、評価損益は減ってます。
まぁ、増えてはいないけど。。。元本割ってるわけじゃないし
定期預金にいれてるよりはるかに利率はいいわけなので
よしとしておきましょうか。
老後資金として長く積み立てるつもりなので、
安い時はたくさん買えると思えばね。

投資信託|セゾン投信

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